Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì? Quy định vay tiền và lãi suất vay 2022

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là một hình thức vay thế chấp được nhiều khách hàng ưa chuộng nhất hiện nay. Khoản vay nhanh 100 triệu hoặc cao hơn rất đơn giản. Lãi suất vay thấp, hạn mức khoản vay linh hoạt và điều kiện dễ dàng, ít rủi ro. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết hơn về vay thế chấp tài sản bằng sổ tiết kiệm qua bài viết sau. 

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì? 

vay the chap so tiet kiem

Cầm cố sổ tiết kiệm là hình thức thế chấp tài sản tại ngân hàng. Khi bạn đăng ký tạo sổ tiết kiệm tại ngân hàng, bạn có thể dùng sổ tiết kiệm để vay vốn nhằm phục vụ cho nhu cầu vay xây nhà, mua xe, vay tiêu dùng hay kinh doanh của mình. 

Đồng tiền vay: VNĐ

Số tiền vay: bằng giá trị sổ tiết kiệm

Phương thức vay: Từng lần và theo hạn mức

Ngày đáo hạn khoản vay:

  • Sổ tiết kiệm không tự động gia hạn: Tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm.
  • Sổ tiết kiệm tự động gia hạn: Tối đa 12 tháng.

Phương thức thanh toán:

Trả gốc và lãi cuối kỳ.

  • Lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.
  • Lãi suất vay tín chấp tiết kiệm: Phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Tương đương khi đăng ký khoản vay vốn quỹ tín dụng nhân dân.

Các ngân hàng cho vay tiền thế chấp sổ tiết kiệm

cac ngan hang cho vay so tiet kiem

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, mức lãi suất và hạn mức cho vay sẽ có sự khác nhau giữa các ngân hàng.

Không phải ngân hàng nào cũng cho vay với hạn mức 100%. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay cầm cố sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa 100% giá trị sổ. 

Vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietcombank

Khi khách hàng lựa chọn và tham gia gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank chắc chắn sẽ nhận được những ưu đãi với mức lãi suất chỉ từ 7,5%/năm – 8%/năm.

Và điều kiện cũng như hồ sơ vay thế chấp sổ tiết kiệm tại Vietcombank cũng vô cùng đơn giản, giúp khách hàng có thể bổ sung nhanh chóng mà không phải tất toán trước hạn.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV

Ngân hàng này hỗ trợ khách hàng vay với hạn mức tối đa lên tới 100% giá trị sổ tiết kiệm:

  • Khách hàng phải là công dân Việt Nam
  • Tùy từng thời điểm có các điều kiện khác của BIDV
  • Tài sản chính là sổ tiết kiệm cầm cố phải thuộc sở hữu hợp pháp của bên vay/bên thứ ba

Hồ sơ chuẩn bị:

  • Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu sổ tiết kiệm theo quy định của pháp luật
  • Hồ sơ đề nghị vay qua sổ tiết kiệm theo mẫu ngân hàng BIDV
  • Hợp đồng tín dụng vay thế chấp theo mẫu ngân hàng BIDV

Vay thế chấp sổ tiết kiệm ngân hàng Agribank

Vay tín chấp ngân hàng tiết kiệm Agribank là gói hỗ trợ vay dành cho khách hàng đang gửi tiết kiệm tại đây hoặc hệ thống ngân hàng trên toàn quốc.

Lãi suất vay tại Agribank tương đối thấp chỉ từ 7%/năm cho khách hàng. Nhưng mức lãi suất này sẽ được điều chỉnh sao cho phù hợp nhất với chính sách của ngân hàng. 

Bên cạnh đó, cũng sẽ căn cứ vào các thỏa thuận, hợp đồng tín dụng của ngân hàng và khách hàng đối với khoản vay tương ứng.

Vay the chấp sổ tiết kiệm SCB

SCB cũng là một trong những ngân hàng hỗ trợ khách hàng vay vốn ngân hàng bằng sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa là 100% giá trị tài sản cầm cố. Thời hạn vay của SCB linh hoạt. Lãi suất dao động quanh mức 7,9%/năm và sẽ thay đổi theo thị trường.

Bạn chỉ cần đủ 18 tuổi trở lên là đủ điều kiện vay. Hơn nữa, thủ tục rất đơn giản, bạn có thể đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng SCB gần nhất, hoặc liên hệ hotline 1900 6538 để cập nhật thêm thông tin. 

Vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietinbank

Vietinbank đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng với khoản vay cầm cố sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa lên tới 100% giá trị sổ, cùng những ưu điểm vượt trội như:

  • Điều kiện đơn giản: Bạn chỉ cần có tài sản đảm bảo là số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá được chấp thuận phát hành bởi một tổ chức tín dụng hoặc một ngân hàng thương mại của Việt Nam.
  • Phương thức vay linh hoạt theo từng thời điểm, hạn mức
  • Thời hạn vay tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ tài khoản
  • Lãi suất và phí cạnh tranh, hấp dẫn dao động trong khoảng 7% – 8%/năm và sẽ được điều chỉnh thả nổi theo thị trường.
  • Hồ sơ và thủ tục rất dễ dàng, bạn chỉ cần chuẩn bị: CMND/hộ chiếu, sổ tiết kiệm, các giấy tờ khác theo quy định của Ngân hàng thương mại

Khoản vay thế chấp sổ tiết kiệm Sacombank

Sacombank là ngân hàng không chỉ giải ngân nhanh chóng trong vòng 30 phút. Đây còn là ngân hàng có hạn mức cho vay lên đến 100% đối với các khoản vay cùng loại hình tín chấp. Đối với các khoản vay khác với loại tiền cầm cố đã phát hành, Sacombank cho vay với hạn mức 95%. Cùng với thời hạn vay linh hoạt và lãi suất điều chỉnh dao động từ 6,5% – 10,1%/năm. Điều kiện và thủ tục bao gồm:

  • Giấy đề nghị vay vốn gốc theo mẫu của Sacombank
  • Bản sao CMND/hộ chiếu/căn cước công dân, hộ khẩu/giấy tờ, sổ tạm trú của người vay, người bảo lãnh (nếu có)
  • Giấy tờ gốc có giá cầm cố
  • Bản chính xác nhận tạm khóa tài khoản (trường hợp cầm cố chứng từ có giá không phải do Sacombank phát hành).

Quy định về cho vay cầm cố sổ tiết kiệm

quy dinh cam so so tiet kiem

Cần cung cấp các giấy tờ chứng minh

Theo quy định của BLDS 2015 về việc vay thế chấp sổ tiết kiệm là một biện pháp bảo đảm tiền vay. Vì vậy, người vay cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn và phải cung cấp cho tổ chức tín dụng các giấy tờ chứng minh đủ điều kiện vay vốn, kể cả vay cầm cố sổ tiết kiệm.

Vay theo hình thức thấu chi rút tiền qua thẻ ghi nợ

Hình thức cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ phải được thực hiện theo quy định pháp luật hiện hành. Do đó, việc cho vay hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ, khách hàng rút tiền mặt mà cần phải thông qua thẻ ghi nợ.

Các khoản vay được cơ cấu lại thời hạn trả nợ

Theo quy định, trường hợp đến hạn trả mà khách hàng không trả đúng hạn lãi đã thỏa thuận. Khách hàng phải trả lãi chậm trả theo tỷ lệ lãi suất cho vay trả góp do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận.

Tuy nhiên không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả trong thời gian khách hàng chậm trả.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm có rủi ro không?

vay so tiet kiem co rui ro khong

Mặc dù bảo mật sổ tiết kiệm là một cách đặt cược an toàn, nhưng cũng có một số rủi ro liên quan, chẳng hạn như:

  • Tiền gửi tiết kiệm của tổ chức, pháp nhân giao cho cá nhân đứng tên (ví dụ cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm làm tiền công đoàn của công ty)
  • Tiết kiệm của một người nhưng người khác đứng tên (con cầm sổ tiết kiệm của bố mẹ gửi cho con)
  • Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của vợ và chồng (ví dụ: chỉ có một vợ hoặc chồng giữ cùng một sổ tiết kiệm)
  • Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu của nhiều người (ví dụ một người thế chấp sổ tiết kiệm là tiền của một nhóm bạn).
  • Tiền gửi tiết kiệm bị rút khi đang thế chấp (thế chấp nhưng chưa làm thủ tục phong tỏa)
  • Tiền gửi tiết kiệm tội phạm mới (ví dụ: hối lộ, tham nhũng, v.v.)

Một số câu hỏi liên quan vay thế chấp sổ tiết kiệm 

luu y khi vay so tiet kiem

Mặc dù khách hàng có tài sản để thế chấp khi vay nhưng theo quy định của ngân hàng, khách hàng bị nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay vốn bằng sổ tiết kiệm.

Vẫn được. Nhưng tốt nhất phải có giấy tờ bảo lãnh của chính chủ sổ tiết kiệm cùng với giấy tờ tùy thân của người bảo lãnh khi làm hồ sơ vay.

Thời gian giải ngân có thể từ 1-2 ngày, nhanh nhất có thể là 30 phút khi đăng ký vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt.

Trên đây là những thông tin chi tiết cần biết về sản phẩm vay thế chấp sổ tiết kiệm tại các ngân hàng hiện nay. Hy vọng bài viết của Taichinh.vip sẽ cung cấp cho bạn những kiến thức bổ ích và quyết định vay vốn đúng đắn nhất. 

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *