Vay tiêu dùng Public Bank: Lãi suất, hạn mức và thủ tục vay vốn

Vay tiêu dùng Public Bank hiện đang được nhiều khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng quan tâm nhờ các ưu điểm và ưu đãi mà gói vay mang lại. Hình thức vay vốn tín chấp, lãi suất vay tiêu dùng linh hoạt, thời hạn vay tiền lên đến 5 năm, hạn mức vay tiêu dùng lên đến 20 triệu. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu sản khoản vay ngân hàng Public Bank Việt Nam qua bài viết dưới đây.

Giới thiệu về Public Bank Việt Nam

Public Bank Vietnam trước đây được biết đến với tên gọi VID Public Bank, là một ngân hàng liên doanh 50:50 giữa Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam (BIDV) và Public Bank Berhad kể từ khi được thành lập vào năm 1992.

Sau nhiều lần chuyển đổi và đổi tên, hiện tại ngân hàng này lấy tên là Public Bank Vietnam Limited, là ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam và là một công ty con được sở hữu hoàn toàn bởi Public Bank Berhad kể từ ngày 01 tháng 4 năm 2016.

Public Bank Việt Nam cung cấp đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiêu biểu:

• Tài khoản thanh toán cá nhân, doanh nghiệp
• Thẻ tín dụng, ghi nợ quốc tế, Thẻ ATM public bank
• Cho vay cá nhân: vay tiêu dùng, mua nhà, mua ô tô…
• Cho vay doanh nghiệp: vốn vay vận hành, đầu tư dự án
• Gửi tiết kiệm online qua E-Banking Public Bank Vietnam , truyền thống
• Dịch vụ chuyển tiền trong nước và quốc tế
• Bancassurance, dịch vụ đầu tư, tài chính
• Các gói vay đa dạng: Vay mua nhà Public Bank, Vay mua xe publicbank, vay tiêu dùng Public Bank với hạn mức cao không cần tài sản thế chấp.

Với hơn 25 năm hoạt động tại thị trường Việt Nam, Public Bank đã khẳng định được vị thế là một ngân hàng uy tín, chất lượng với đa dạng sản phẩm dịch vụ tài chính tiện ích phục vụ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Điều kiện vay tiêu dùng Public Bank Vietnam

Để được vay tiêu dùng Public Bank, khách hàng cá nhân cần đáp ứng các điều kiện về nhân thân và tài chính cơ bản sau:

• Là công dân từ 20 tuổi trở lên có hộ khẩu/đăng ký tạm trú tại cùng địa bàn có chi nhánh hoặc điểm giao dịch Public Bank
• Công tác liên tục tại đơn vị hiện tại ít nhất 1 năm, nếu dưới 1 năm phải chứng minh kinh nghiệm công tác tối thiểu 2 năm trong cùng ngành/cấp bậc, vị trí tương đương
• Có thu nhập sau thuế hàng tháng tối thiểu 3 triệu đồng

Để thực hiện thủ tục vay vốn tại ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ sau:

• Đơn xin vay kèm cam kết bảo lãnh từ người thân nếu cần (theo mẫu của Public Bank)
• Xác nhận từ phía công ty của khách hàng vay
• Giấy tờ nhân thân: CMND/Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu/đăng ký tạm trú KT3, Chứng nhận kết hôn/xác nhận độc thân (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: sao kê lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, quyết định tăng lương…
• Giấy tờ chứng minh chi tiêu: hóa đơn điện thoại, điện, nước….
• Hợp đồng bảo hiểm người vay với điều kiện chuyển quyền thụ hưởng cho ngân hàng.

Nhìn chung, điều kiện vay tiêu dùng Public Bank khá dễ dàng với khách hàng bởi yêu cầu về thu nhập là cực thấp chỉ ở mức 3 triệu đồng/tháng trở lên. Hồ sơ vay vốn đơn giản, xét duyệt và giải ngân nhanh chóng.

Quy trình vay tiêu dùng tại Public Bank

Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, quy trình vay tiêu dùng Public Bank Vietnam diễn ra qua các bước cơ bản:

Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn

• Khách hàng mang hồ sơ đến chi nhánh Public Bank gần nhất để nộp.
• Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận, kiểm tra tính đầy đủ và hợp lệ của các giấy tờ.

Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay

• Sau khi tiếp nhận hồ sơ hợp lệ, nhân viên tín dụng sẽ thực hiện thẩm định, phân tích khả năng tài chính của khách hàng.
• Trên cơ sở đó, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định phê duyệt hay từ chối hồ sơ vay.

Bước 3: Ký kết hợp đồng cho vay

• Nếu hồ sơ được duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ khách hàng để ký kết hợp đồng cho vay.
• Hai bên sẽ thống nhất các điều khoản vay như: hạn mức, lãi suất, thời hạn vay, trả nợ gốc và lãi…

Bước 4: Giải ngân tiền vay cho khách hàng

• Sau khi hoàn tất thủ tục, Public Bank sẽ nhanh chóng giải ngân số tiền vay vào tài khoản của khách hàng.
• Khách hàng có thể rút tiền mặt hoặc sử dụng vào mục đích cá nhân.

Như vậy, với quy trình đơn giản, rõ ràng, thời gian giải quyết nhanh chóng, khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận được nguồn vốn vay ưu đãi từ Public Bank.

Đặc điểm sản phẩm vay tiêu dùng Public Bank

Sản phẩm vay tiêu dùng cá nhân tại Public Bank có những đặc điểm nổi bật:

• Thời hạn vay tối đa lên tới 5 năm, tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng.
• Lãi suất cho vay linh hoạt, được ngân hàng điều chỉnh 6 tháng/lần để phù hợp với biến động thị trường.
• Mức vay tối thiểu 20 triệu đồng, tối đa bằng 10 lần thu nhập ròng (sau thuế) hàng tháng của khách hàng vay.
• Thủ tục vay đơn giản, không cần tài sản thế chấp. Chỉ cần chứng minh thu nhập ổn định là có thể vay được.
• Không cần trả lãi suất vay ngân hàng Public Banktrong thời gian đầu của khoản vay, chỉ trả gốc hàng tháng.

Nhờ đó, vay tiêu dùng Public Bank có nhiều ưu điểm vượt trội so với các ngân hàng khác:

• Điều kiện vay đơn giản, dễ đáp ứng.
• Hạn mức cho vay cao hơn, thủ tục nhanh chóng.
• Lãi suất ưu đãi, cạnh tranh so với thị trường.
• Thời gian xử lý nhanh, giải ngân sớm.

Vì thế, vay tiêu dùng Public Bank đáp ứng tốt nhu cầu vốn ngắn hạn của khách hàng cá nhân để phục vụ cuộc sống.

Các loại phí khi vay tiêu dùng Public Bank

Khi vay tiêu dùng tại Public Bank, ngoài lãi suất, khách hàng cần lưu ý các loại phí khi vay tiền ngân hàng như:

• Phí xét duyệt hồ sơ: 0,1% – 0,5% trên dư nợ vay
• Phí trả nợ trước hạn: 2% – 3% số tiền trả nợ trước hạn
• Phí định giá tài sản (nếu thế chấp tài sản): 1 – 2 triệu đồng
• Phí chuyển tiền: 20.000 – 50.000 đồng/lần
• Phí thẩm định lại hồ sơ: 500.000 đồng/lần
• Phí cấp lại hợp đồng, sao kê giao dịch: 50.000 – 100.000 đồng/lần

Để tiết kiệm chi phí, khách hàng nên tuân thủ đúng cam kết trong hợp đồng, không yêu cầu thẩm định lại hay cấp lại hợp đồng, sao kê nhiều lần.

Chương trình khuyến mãi vay tiêu dùng Public Bank

Hiện tại, Public Bank có nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn dành cho khách hàng vay tiêu dùng cá nhân:

• Giảm lãi suất vay thấp nhất 0,5%/năm so với lãi suất áp dụng chung.
• Tặng gói bảo hiểm sức khỏe, tai nạn, bảo vệ tín dụng.
• Hoàn tiền phí trả nợ trước hạn lên tới 0,5% số tiền trả trước.
• Tặng voucher mua sắm tại các trung tâm thương mại lớn.
• Cơ hội trúng xe máy

Các lưu ý khi vay tiêu dùng tại Public Bank

Để đảm bảo quyền lợi khi vay tiêu dùng, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay theo yêu cầu của ngân hàng để tránh bị từ chối hoặc kéo dài thời gian xét duyệt.
• Hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng vay như lãi suất, phương thức trả nợ, phí phạt chậm trả… để đảm bảo quyền lợi.
• Sử dụng vốn vay đúng mục đích, tránh rủi ro mất khả năng thanh toán dẫn đến nợ quá hạn.
• Thường xuyên tra cứu khoản vay Public Bank
• Trả nợ đầy đủ và đúng hạn để tránh các khoản phí phạt chậm nộp, lãi chậm trả.
• Liên hệ tư vấn viên kịp thời nếu gặp khó khăn trong việc trả nợ để được hỗ trợ, giảm bớt gánh nặng.

Như vậy, với thủ tục vay đơn giản, lãi suất cạnh tranh và nhiều ưu đãi, vay tiêu dùng Public Bank là lựa chọn phù hợp để đáp ứng nhu cầu chi tiêu ngắn hạn. Khách hàng cá nhân có thể yên tâm tiếp cận nguồn vốn từ Public Bank một cách dễ dàng và thuận tiện. Mong rằng những chia sẻ của Tài Chính Vip sẽ cung cấp cho bạn nhiều thông tin bổ ích.