Cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì? Đây là hình thức tín dụng ngắn hạn vay ngân hàng dành cho các doanh nghiệp nhỏ có nhu cầu vốn lưu động cho hoạt động kinh doanh. Với hình thức vay tiền kinh doanh đa dạng như thế chấp tài sản, vay tín chấp, vay trả góp và giải ngân nhanh chóng đã giúp doanh nghiệp thêm linh hoạt việc sử dụng tiền mặt, quản lý nguồn vốn, mở rộng quy mô, tăng cường hiệu suất. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau.
Cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì?
Cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì? Đây là hình thức vay thế chấp trả góp nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ có thêm vốn lưu động đáp ứng hoạt động sản xuất kinh doanh bằng nguồn vốn vay trung hạn.
Từ đó giúp khách hàng có được nguồn vốn ổn định để yên tâm sản xuất kinh doanh và mở rộng thị trường. Ngân hàng cho vay bổ sung vốn kinh doanh theo từng đợt.
Thông thường, các ngân hàng và tổ chức tài chính khác sẽ cung cấp dịch vụ này với các điều kiện cho vay khác nhau, thường yêu cầu thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh từ bên thứ ba.
Có 2 hình thức trả nợ cho khách hàng: theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần.
- Dư nợ gốc: là hình thức trả nợ theo số tiền vay + lãi suất cố định.
- Dư nợ giảm dần: là trả nợ giảm dần, khoản nợ của khách hàng giảm dần cho đến kỳ hạn thanh toán cuối cùng.
Tài sản thế chấp để cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì?
Để được vay bổ sung vốn, doanh nghiệp cần phải nộp hồ sơ xin vay, bao gồm các thông tin tài chính và kế hoạch kinh doanh chi tiết.
Lãi suất vay kinh doanh và thời hạn vay cũng là những yếu tố quan trọng, có thể là ngắn hạn hoặc dài hạn, tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Bên cạnh đó bạn cần cân nhắc về tài sản yêu cầu để thế chấp khi vay bổ sung vốn kinh doanh như:
- Bất động sản: Đất đai, nhà cửa, căn hộ có giấy chứng nhận quyền sử dụng hợp pháp theo quy định pháp luật.
- Máy móc, trang thiết bị, ô tô phương tiện vận tải có đầy đủ giấy tờ đăng ký, bảo hiểm.
- Một số giấy tờ có giá khác: sổ tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu,…
Điều kiện và thủ tục cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì?
Điều kiện cho vay vốn bổ sung vốn kinh doanh lưu động
Sản phẩm cho vay bổ sung vốn kinh doanh lưu động này được cung cấp cho các hộ kinh doanh, tổ chức kinh tế, công ty hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam và đáp ứng các điều kiện sau:
- Có mục đích vay vốn hợp pháp, bao gồm mở rộng quy mô kinh doanh, dự trữ hàng tồn kho, bồi thường chi phí khi đối tác thanh toán chậm, mua vật tư sản xuất, thanh toán cho nhân viên và các chi phí khác. Các khoản phí khác liên quan đến hoạt động thương mại.
- Có hồ sơ chứng minh nguồn tài chính ổn định và khả năng trả nợ đúng cam kết.
- Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả, tuân thủ các chuẩn mực pháp luật.
- Có những tài sản thế chấp thuộc sở hữu của khách hàng như bất động sản, ô tô, chứng khoán…
- Có vốn điều lệ, phải có thu nhập theo quy định cho vay của từng ngân hàng.
- Không có nợ xấu với bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào.
Thủ tục cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì?
- Để hồ sơ vay vốn được phê duyệt, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ bao gồm các giấy tờ sau.
- Đơn xin vay bổ sung vốn kinh doanh (theo mẫu do ngân hàng cho vay quy định).
- Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực, Sổ hộ khẩu/Xác nhận tạm trú, Giấy đăng ký kết hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Hồ sơ pháp lý: Đăng ký thương mại, hồ sơ thành lập thương mại, hóa đơn, chứng từ,…
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương, bảng lương, hợp đồng kinh tế, hóa đơn xuất cảnh,…
- Hồ sơ tài sản: Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay như sổ đỏ, giấy phép xây dựng, đăng ký ô tô hoặc bảo hiểm, v.v.
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Tùy theo mục đích sử dụng vốn của khách hàng mà chuẩn bị các loại hồ sơ khác nhau như hóa đơn mua bán hàng hóa, hợp đồng mua bán tài sản, sổ đỏ, hợp đồng xây dựng,…
- Phương án sản xuất kinh doanh và phương án trả nợ vay.
- Báo cáo tài chính 3 tháng gần nhất, báo cáo thuế.
- Các giấy tờ liên quan khác tùy theo nhu cầu của từng ngân hàng.
Cho vay sản xuất kinh doanh là gì?
Là gói cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì của các doanh nghiệp tiểu thương. Nhằm hỗ trợ khách hàng mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh. Hay mục tiêu sử dụng vốn xây dựng, phát triển kế hoạch hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
Vay sản xuất kinh doanh có 2 hình thức vay: Vay thế chấp và vay tín chấp.
Đặc điểm cho vay sản xuất kinh doanh:
Thời gian cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì?
Căn cứ khả năng trả nợ của doanh nghiệp mà các ngân hàng xác định được thời hạn vay phù hợp.
Thông thường các ngân hàng sẽ linh hoạt thời gian trả nợ để khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn: từ 6 6, 12, 18, 24 tháng cho đến 30, 36, 48 tháng.
Hình thức cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì?
Trên đây là những thông tin giải đáp cho câu hỏi cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì? Hy vọng với bài viết của Tài Chính Vip này, bạn có thể có được những thông tin và lựa chọn được ngân hàng phù hợp, đáng tin cậy để cho vay vốn thành công và giúp bạn điều hành tốt hoạt động kinh doanh của mình.
