Lên kế hoạch tài chính sẽ giúp các bạn chuẩn bị một nền tảng kinh tế vững chắc cho chính mình. Một bản kế hoạch tốt sẽ giúp bạn sử dụng tiền một cách hiệu quả và chủ động trong mọi tình huống.
Hãy cùng chúng tôi – Taichinh.vip tìm hiểu về quá trình này qua bài viết dưới đây nhé!
Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân được hiểu 1 cách ngắn gọn là bản kế hoạch sử dụng dòng tiền vào thu nhập – chi tiêu – tích lũy – đầu tư của một cá nhân.
Nhờ bảng này, bạn sẽ nắm được mẫu tình hình tài chính (THTC) của mình một cách chi tiết, từ đó đề ra các mục tiêu tiếp theo cũng như phân bổ nguồn lực phù hợp.
Thông thường, khả năng bản kế hoạch tài chính sẽ được chuyển thành một bảng với các công thức tính toán cụ thể, có thể bằng Excel – File Excel.
Từ đó, nó cung cấp cho bạn con số chính xác của các khoản tích lũy, đầu tư và CP ngắn hạn và dài hạn.
Lợi ích của việc lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân là gì?
Các lợi ích của quản lý tài chính cá nhân đối với bạn là:
- Xây dựng cơ sở kinh tế gia đình vững mạnh.
- Khả năng nắm bắt cơ hội đầu tư tài chính và chủ động quản lý rủi ro trong cuộc sống.
- Nguồn tài chính ổn định cho cuộc sống, không bị áp lực cơm áo gạo tiền.
- Dễ dàng đạt được mục tiêu nghề nghiệp, tự do tài chính cá nhân.
Các bước lên kế hoạch tài chính hiệu quả
Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân sẽ không quá khó với 6 bước sau:
Bước 1: Đánh giá THTC cá nhân hiện tại của bạn
Điều đầu tiên bạn cần làm là xác nhận THTC cá nhân hiện tại, liên quan đến thu nhập, các khoản đầu tư và khoản vay trong vòng một tháng. Những con số thống kê rõ ràng sẽ giúp bạn thiết lập KH chi tiêu hiệu quả nhất.
Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính để đạt được
Mục tiêu tài chính có thể là mục tiêu chi tiêu, mục tiêu đầu tư, mục tiêu tiết kiệm,… Bạn phải nhập tên cụ thể và giá trị và thời hạn tương ứng.
Bước 3: Loại bỏ các CP không thiết yếu
Ghi chép đầy đủ các khoản chi tiêu hàng ngày của bạn. Sau đó rà soát, cân nhắc điều chỉnh những khoản chi không hợp lý, đồng thời loại bỏ những khoản chi không cần thiết. Các khoản chi không cần yếu sẽ mang tính tạm thời, theo cảm tính.
Ví dụ, bạn đầu tư vào một mặt hàng quần áo đơn giản vì nó đang được giảm giá, không nhất thiết phải vào thời điểm đó.
Bước 4: Lên KH tài chính trong chi tiêu chi tiết
Có nhiều cách để lập KH chi tiêu, đây là một ví dụ bạn có thể tham khảo. Với những phương pháp này sẽ giúp bạn có được KH chi tiêu cá nhân phù hợp nhất.
Quy tắc 50/20/30: Đây là cách thực sự để phân bổ vốn cho các mục tiêu tài chính trong mức độ quan trọng cao và thấp.
- 50% sẽ dành cho những chi phí cần yếu như tiền thuê nhà, sinh hoạt phí, điện nước.
- 20% sẽ được dùng để đầu tư các “sản phẩm dịch vụ” như tài chính, gửi tiết kiệm, trả nợ vay.
- 30% cho CP cá nhân như báo hiếu, hội họp bạn bè, vui chơi.
Quy tắc của 6 cái lọ:
- Lọ đầu tiên, chiếm 55% tổng doanh thu, được sử dụng cho các nhu cầu cơ bản và sinh hoạt hàng ngày.
- Lọ thứ hai, chiếm 10% tổng thu nhập, được sử dụng để tiết kiệm dài hạn, hoạt động kinh doanh và mua tài sản.
- Lọ thứ ba, đại diện cho 10% thu nhập, đầu tư vào kiến thức. Ví dụ như một khóa học tiếng Anh, một cuốn sách về tài chính.
- Lọ thứ tư, đại diện cho 10% thu nhập, được sử dụng cho các hoạt động theo chủ nghĩa khoái lạc. Bạn dùng 10% này để mua quà cho bản thân, các hoạt động vui chơi giải trí.
- Lọ thứ 5, chiếm 10% thu nhập, tạo ra nhiều nguồn thu nhập khác thông qua việc góp vốn đầu tư, kinh doanh, bảo hiểm,…
- Lọ thứ 6, chiếm 5% còn lại dùng để thực hiện các hoạt động từ thiện, chia sẻ những hoàn cảnh khó khăn.
Bước 5: Xác định thời gian cần thiết để đạt được các mục tiêu
Để có 1 bản kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả trong tương lai, việc đưa ra thời hạn thực hiện cụ thể là điều bạn cần làm. Thời gian thực hiện tùy theo tính chất của từng mục tiêu và THTC thực tế của bạn.
Lưu ý, cần phân chia thời gian để đảm bảo thực hiện các mục tiêu dài hạn. Ví dụ 3 tháng tới bạn cần 10 triệu để đi du lịch Đà Nẵng, hãy lên KH cụ thể cho từng ngày trong tháng mà bạn cần tiết kiệm.
Bước 6: Thực hiện theo bản kế hoạch chi tiêu kế toán
Để bảo đảm các khoản chi đúng tiến độ, bạn phải rèn luyện cho mình tính kỷ luật và nghiêm túc thực hiện.
Nếu bạn dừng lại giữa chừng, sẽ không có kế hoạch nào thực hiện được, không có cơ hội đạt được sự độc lập về tài chính.
Một số lưu ý khi lập kế hoạch tài chính cá nhân tương lai
Dưới đây là một số lưu ý bạn cần ghi nhớ để đảm bảo KD chi tiêu cá nhân của mình được hiệu quả.
- Kế hoạch phải dựa trên THTC thực tế của bạn.
- Theo dõi từng bước thực hiện để nhanh chóng có những điều chỉnh hợp lý nếu xảy ra những trường hợp không mong muốn.
- Sử dụng các công cụ lập bản kế hoạch bổ sung như máy tính, ứng dụng thống kê chi phí,…
Trên đây là tất cả các bước cần thiết để lên kế hoạch tài chính hiệu quả, mà Taichinh.vip đã cung cấp, bạn có thể tham khảo, đặc biệt là những ai đang muốn startup. Mọi người đều phải lập kế hoạch tài chính ngay từ bây giờ để không còn tình trạng thiếu tiền, cân đối thu – chi và đạt được sự thịnh vượng về kinh tế nhé!
