Tài chính nhân thọ có gì? Nếu như nhu cầu bảo vệ cung như là tích lũy tài chính của con người càng lớn thì tài chính nhân thọ sẽ càng được nhiều người quan tâm. Vậy thì, làm thế nào để hiểu rõ hơn về tài chính nhân thọ? Bạn sẽ được nắm bắt thông tin rõ hơn từ bài viết này của Taichinh.vip. Bạn có thể theo dõi nhé!
Tài chính nhân thọ là gì?
Tài chính nhân thọ (TCNT) là sản phẩm của công ty bảo hiểm, được thiết kế với những quyền lợi và điều kiện rõ ràng nhằm bảo vệ cho khách hàng trước những biến cố hay có vấn đề xấu về sức khỏe đối với thân thể và tính mạng.
Hơn nữa, đây còn là một hình thức tiết kiệm và đầu tư sinh lời hiệu quả.
Hợp đồng tài chính nhân thọ thường bao gồm các phần sau:
- Công ty bảo hiểm là doanh nghiệp được tổ chức và hoạt động theo Luật kinh doanh BH và những quy định khác của pháp luật.
- Người được bảo hiểm là người được bảo hiểm chính được quy định trong hợp đồng
- Bên mua bảo hiểm là cá nhân, tổ chức yêu cầu bảo hiểm, đóng phí bảo hiểm và thực hiện các quyền và nghĩa vụ quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
- Người thụ hưởng là người trực tiếp nhận quyền lợi từ công ty bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong được quy định trong hợp đồng.
Cuộc sống ngày càng hiện đại, xu hướng tìm kiếm tài chính nhân thọ ngày càng cao.
Nhiều người nhận ra ý nghĩa của tài chính nhân thọ là giải pháp tốt nhất để duy trì nguồn tài chính trước những rủi ro không lường trước được.
Khoản chi trả bảo hiểm có thể thay thế khoản thu nhập bị mất của một gia đình và trở thành một cam kết vững chắc cho tương lai.
5 đặc điểm cơ bản của tài chính nhân thọ có gì?
Bảo vệ, tích lũy và đầu tư cùng một lúc
Tầm nhìn của tài chính nhân thọ không chỉ dừng lại ở yếu tố bảo vệ mà một số sản phẩm nhất định còn có giá trị tích lũy và mang đến cơ hội đầu tư hấp dẫn cho người tham gia.
Có thể nói cho đến nay, tài chính nhân thọ là giải pháp TC duy nhất có những đặc điểm này. Chính sách linh hoạt đáp ứng nhu cầu và khả năng của khách hàng trong bất cứ lúc nào.
Song, các quý khách hàng cần phải hiểu rằng, giá trị cơ bản của giải pháp này vẫn nằm ở sự bảo vệ TC vững chắc, và tích lũy hay đầu tư là một giá trị gia tăng.
Không phải toàn bộ các rủi ro đều được bảo vệ
Tài chính nhân thọ thường gắn liền với rủi ro, nhưng không phải rủi ro nào cũng được đảm bảo về mặt chi trả / bồi thường.
Chỉ những rủi ro khách quan, không lường trước được ảnh hưởng đến sức khỏe, thể chất và tính mạng của người được bảo hiểm, có trong điều kiện hợp đồng có hiệu lực mới được bồi thường.
Vì vậy, người tham gia nên đọc kỹ và chắc chắn rằng họ hiểu rõ quyền lợi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, để tránh những hiểu lầm không đáng có.
Không cần phải mua khi cần
Một số người nghĩ rằng khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh, bạn không cần TCNT. Tuy nhiên, bạn có biết rằng thời điểm tốt nhất để mua bảo hiểm là khi bạn nghĩ rằng bạn không cần nó.
Vì là giải pháp dự phòng rủi ro nên rủi ro không thể lường trước được và có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Do đó, càng sớm nắm giữ ít nhất một hợp đồng bảo hiểm, bạn càng an tâm trong cuộc sống.
Ngoài ra, khi bạn còn trẻ, bạn cũng được hưởng lợi từ phí thấp, yêu cầu đầu vào dễ dàng hơn và phạm vi bảo vệ rộng hơn nhiều so với khi bạn già khi bạn chọn mua bảo hiểm.
Có tính chất dài hạn
Thông thường, HĐBH sẽ có thời hạn là 5 – 10 – 15 – 20 – 25 năm hoặc trọn đời. Đặc điểm này cho thấy đây là kênh tài chính dài hạn để chuẩn bị tốt cho tương lai.
Thời gian càng dài, người tham gia càng được hưởng lợi do được bảo vệ lâu hơn, an tâm hoạch định TC, nguồn tích lũy dồi dào, góp phần tạo nên một cuộc sống an nhàn hơn khi về hưu.
Có nhiều “giá” và không cố định
Mức phí của các sản phẩm bảo hiểm và phí tham gia không giống nhau ở mỗi người. Giả sử có hai người cùng lúc tham gia gói sản phẩm giống nhau, nhưng phí bảo hiểm của họ khác nhau.
Nguyên nhân là do phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, sức khỏe của người tham gia, mức độ rủi ro và nhu cầu mua tài chính nhân thọ.
Nếu bạn tham gia bảo hiểm càng sớm càng tốt, ở độ tuổi trẻ và sức khỏe tốt, phí bảo hiểm sẽ thấp hơn.
Cách thức hoạt động của tài chính nhân thọ
TCNT hoạt động trên nguyên tắc lấy số đông bù đắp số ít, chia sẻ những điều không may mắn trong cộng đồng.
Cụ thể, sau khi ký hợp đồng, người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm một lần hoặc định kỳ (hàng tháng / quý / năm) theo thỏa thuận để duy trì hiệu lực của hợp đồng và đảm bảo quyền lợi bảo hiểm nhân thọ.
Công ty bảo hiểm sẽ sử dụng khoản phí bảo hiểm này cho nhiều mục đích khác nhau, chẳng hạn như: thanh toán chi phí vận hành và quản lý hợp đồng của công ty, thanh toán khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm cho công ty bảo hiểm và khấu trừ một phần chi phí đầu tư.
Các loại hình cơ bản của tài chính nhân thọ có gì?
Theo hình thức của hợp đồng
Bảo hiểm là sản phẩm chính mà người tham gia đàm phán và ký kết hợp đồng với công ty BH.
Bảo hiểm bổ sung là sản phẩm phụ với các điều kiện riêng biệt nhằm gắn liền với hợp đồng bảo hiểm chính, nhằm mục đích gia tăng quyền lợi bảo vệ cũng như là chăm sóc sức khỏe toàn diện cho khách hàng.
Tùy thuộc vào đối tượng bảo hiểm
Bảo hiểm con người là sản phẩm bảo vệ một người cụ thể (trong hợp đồng gọi là người được bảo hiểm) trước những rủi ro liên quan đến tai nạn, bệnh tật và tử vong.
Bảo hiểm nhóm là bộ sản phẩm được triển khai nhằm bảo vệ đa số người tham gia. Sản phẩm này thường được các tổ chức, DN tham gia để bảo vệ cho toàn nhân viên khỏi nguy cơ thương tật và tử vong.
Dựa trên phạm vi bảo hiểm
Bảo hiểm trọn đời là sản phẩm bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong bất cứ lúc nào thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
Tài chính nhân thọ có kỳ hạn là sản phẩm được thiết kế dành cho trường hợp người tham gia sống đến một thời hạn nhất định và sau đó công ty BH sẽ chi trả số tiền bảo hiểm.
Tài chính nhân thọ có kỳ hạn là loại hình TCNT trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng đã định thì công ty BH sẽ chi trả cho người thụ hưởng.
Bảo hiểm trả tiền định kỳ là dịch vụ bảo hiểm đối với trường hợp người được bảo hiểm sống theo thời hạn cố định, công ty bảo hiểm sẽ đóng phí định kỳ (hàng tháng / quý/ năm) cho người được bảo hiểm.
Bảo hiểm kỳ hạn là sự kết hợp giữa bảo hiểm có kỳ hạn và tài chính nhân thọ có kỳ hạn.
Mỗi loại hình bảo hiểm sẽ có những quyền lợi, điều kiện và chính sách riêng. Vì vậy, bạn cần tìm hiểu rõ ràng để có thể đưa ra quyết định chính xác.
Kết luận
Trên đây bạn sẽ tìm thấy những thông tin hữu ích giúp bạn hiểu rõ hơn về tài chính nhân thọ có gì, tính năng và cách thức hoạt động của nó. Hãy liên hệ với chúng tôi – Taichinh.vip để được giải đáp nhiều thắc mắc một cách nhanh chóng và nhiệt tình nhất có thể nhé!
