Khi nào thì ngân hàng giảm lãi suất cho vay? Lãi suất vay ngân hàng Agribank, HDBank, và các ngân hàng nhà nước năm 2023 giảm mạnh. Lãi suất cho vay giảm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn, trả nợ. Trong bài viết này, cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết lãi suất vay ngân hàng hiện nay.
7 lý do ngân hàng giảm lãi suất cho vay
1. Ngân hàng Nhà nước hạ lãi suất điều hành
Lãi suất điều hành là lãi suất mà Ngân hàng Nhà nước sử dụng để điều tiết lãi suất cho vay trong nền kinh tế. Khi Ngân hàng Nhà nước giảm lãi suất điều hành, các ngân hàng thương mại sẽ giảm lãi suất huy động và cho vay theo.
Thời gian gần đây, Ngân hàng Nhà nước đã có 2 lần giảm lãi suất điều hành vào tháng 9/2022 và tháng 10/2022. Điều này tác động trực tiếp đến việc các ngân hàng thương mại phải giảm lãi suất cho vay để phù hợp với chính sách tiền tệ.
2. Lạm phát giảm và tăng trưởng kinh tế chậm lại
Khi lạm phát giảm và tăng trưởng kinh tế chậm lại, ngân hàng có xu hướng giảm lãi suất cho vay để kích cầu tiêu dùng và đầu tư. Điều này sẽ giúp nền kinh tế phục hồi trở lại.
Năm 2022, Việt Nam ghi nhận mức tăng trưởng GDP ở mức 8,02%, thấp hơn so với mức 13,76% của năm 2021. Đồng thời, lạm phát cũng đã giảm từ mức 4% vào đầu năm xuống còn 3,15% vào tháng 10/2022. Do đó, các ngân hàng đang tích cực giảm lãi suất cho vay để thúc đẩy tiêu dùng và đầu tư.
3. Thanh khoản dồi dào
Thanh khoản là khối lượng tiền mặt mà ngân hàng có thể sử dụng cho cho vay. Khi thanh khoản dồi dào, các ngân hàng sẽ giảm lãi suất huy động để thu hút người gửi tiền. Đồng thời, họ cũng giảm lãi suất cho vay để khuyến khích người đi vay sử dụng tiền.
Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, tính đến cuối tháng 9/2022, tăng trưởng tín dụng của các ngân hàng mới chỉ đạt 10,52% so với cùng kỳ, thấp hơn nhiều so với mức 14% của năm 2021. Điều này cho thấy thanh khoản dồi dào đang đẩy các ngân hàng giảm lãi suất cho vay.
4. Áp lực cạnh tranh
Hiện nay, thị trường tín dụng ngân hàng ở Việt Nam đang rất cạnh tranh. Các ngân hàng liên tục đưa ra các chương trình ưu đãi lãi suất và phí để thu hút khách hàng vay vốn. Điều này khiến áp lực cạnh tranh về lãi suất ngày càng tăng.
Các ngân hàng buộc phải giảm lãi suất cho vay để có thể cạnh tranh với các đối thủ. Nếu không, họ sẽ bị mất khách hàng vào tay những ngân hàng có mức lãi suất thấp hơn. Chính sự cạnh tranh này đang thúc đẩy xu hướng giảm lãi suất cho vay trên thị trường.
5. Nợ xấu thấp
Khi nợ xấu thấp, rủi ro tín dụng của ngân hàng cũng giảm. Điều này cho phép các ngân hàng giảm lãi suất cho vay mà vẫn đảm bảo an toàn hoạt động.
Theo Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của hệ thống ngân hàng hiện ở mức 1,63%, thấp nhất trong vòng 7 năm trở lại đây. Đây là yếu tố quan trọng giúp các ngân hàng yên tâm giảm lãi suất cho vay.
6. Trái phiếu Chính phủ có lãi suất thấp
Lãi suất trái phiếu Chính phủ thường được xem là lãi suất gốc của nền kinh tế. Khi lãi suất trái phiếu giảm, các ngân hàng cũng giảm lãi suất huy động và cho vay tương ứng.
Hiện nay, lãi suất trái phiếu Chính phủ kỳ hạn 10 năm đang ở mức 3,7%/năm, thấp nhất trong vòng 3 năm qua. Đây cũng chính là một trong những nguyên nhân khiến các ngân hàng liên tục giảm lãi suất cho vay thời gian qua.
7. Ngân hàng có nguồn vốn rẻ
Các ngân hàng thường huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau để cho vay như tiền gửi của khách hàng, phát hành trái phiếu, vay từ Ngân hàng Nhà nước và từ các ngân hàng nước ngoài.
Khi chi phí huy động vốn giảm, ngân hàng sẽ giảm lãi suất cho vay để có lợi nhuận cao hơn từ phần chênh lệch lãi suất. Đặc biệt, khi Ngân hàng Nhà nước giảm lãi suất cho vay tái cấp vốn, các ngân hàng sẽ có nguồn vốn rẻ để cho vay với lãi suất thấp.
Như vậy, có thể thấy xu hướng giảm lãi suất cho vay của các ngân hàng hiện nay đến từ nhiều nguyên nhân khác nhau. Tuy nhiên, điều này tạo ra cơ hội lớn cho người đi vay vốn.
Lãi suất cho vay là gì?
Lãi suất cho vay là một tỷ lệ hoặc khoản phí được tính bằng cách thể hiện tỷ lệ phần trăm của số tiền mà người vay phải trả thêm trên số tiền vay mỗi năm. Nó thể hiện chi phí cho việc mượn tiền hoặc sử dụng dịch vụ tài chính.
Lãi suất cho vay thường được thỏa thuận giữa người cho vay (ngân hàng, công ty tài chính, hoặc cá nhân) và người vay (cá nhân, doanh nghiệp) và được quy định trong hợp đồng vay.
Có hai loại lãi suất cho vay chính:
Lãi suất cố định: Đây là lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay. Người vay trả cùng một số tiền lãi hàng tháng cho đến khi kết thúc thời hạn vay.
Lãi suất thả nổi hoặc lãi suất điều chỉnh:Lãi suất này có thể thay đổi theo thời gian, thường dựa trên một chỉ số thị trường như lãi suất cơ sở của ngân hàng trung ương hoặc lãi suất thị trường. Lãi suất biến đổi có thể thay đổi hàng tháng, hàng năm hoặc theo một khoảng thời gian khác nhau.
Lãi suất cho vay có thể được áp dụng cho nhiều loại khoản vay, bao gồm vay mua nhà, vay ô tô, thẻ tín dụng, vay cá nhân, vay doanh nghiệp và nhiều dịch vụ tài chính khác. Lãi suất cho vay phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tình trạng tài chính của người vay, thời hạn vay, loại hình vay, và tình hình thị trường tài chính hiện tại.
Khi nào ngân hàng giảm lãi suất cho vay
Ngân hàng có thể giảm lãi suất cho vay trong một số trường hợp khác nhau, tùy thuộc vào các yếu tố kinh tế và tài chính. Hiện nay các tổ chức tín dụng tiếp tục triển khai các giải pháp giảm lãi suất, đặc biệt là tiếp tục giảm lãi suất cho vay của các tổ chức tín dụng, dư nợ hiện có và nợ mới.
Cụ thể, mức cắt giảm lãi suất tối thiểu là 1,5-2%/năm nhằm hỗ trợ phục hồi và phát triển sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp và người dân.
Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu các tổ chức tín dụng báo cáo trước ngày 25/8 về cam kết giảm lãi suất cho vay đối với dư nợ hiện có và các khoản vay mới trong năm 2023.
Đồng thời, kết quả thực hiện cam kết giảm lãi suất cho vay năm 2023 sẽ được báo cáo Ngân hàng Nhà nước trước ngày 8/1/2024.
Để hạ lãi suất thị trường, hỗ trợ doanh nghiệp và người dân khôi phục hoạt động sản xuất kinh doanh, Ngân hàng Nhà nước đã 4 lần hạ lãi suất điều hành kể từ đầu năm, với mức giảm lũy kế 0,5-2%/năm.
Đồng thời, NHNN hướng dẫn các TCTD tiết giảm chi phí, hạ lãi suất cho vay. So với cuối năm 2022, lãi suất cho vay sẽ giảm 1,5-2%/năm.
Cách tận dụng cơ hội từ việc ngân hàng giảm lãi suất cho vay
Dưới đây là một số cách bạn có thể tận dụng thời cơ vàng khi lãi suất cho vay đang ở mức thấp:
- Vay mua nhà, mua ô tô: Đây là thời điểm lý tưởng để vay vốn mua nhà hoặc ô tô với lãi suất ưu đãi. Bạn sẽ tiết kiệm được một khoản lãi lớn so với thời điểm lãi suất cao hơn.
- Tái cơ cấu khoản vay cũ: Nếu bạn đang có khoản vay với lãi suất cao, hãy liên hệ ngân hàng để tái cơ cấu lại thời hạn cho vay và áp dụng lãi suất mới thấp hơn. Điều này giúp bạn giảm gánh nặng lãi vay.
- Mua trái phiếu, đầu tư chứng khoán: Lãi suất giảm sẽ thúc đẩy giá trái phiếu và chứng khoán tăng lên. Bạn nên tận dụng cơ hội này để đầu tư sinh lời.
- Tiết kiệm tiền gửi ngân hàng: Mặc dù lãi suất tiền gửi cũng giảm nhưng vẫn cao hơn mức lạm phát. Bạn vẫn có thể tìm ngân hàng có lãi suất hấp dẫn để gửi tiền tiết kiệm.
- Mở rộng kinh doanh: Nếu đang kinh doanh, bạn có thể vay thêm vốn ngân hàng để mở rộng quy mô hoạt động và tăng lợi nhuận khi lãi suất đang thấp.
Như vậy, Tài Chính Vip vừa giúp bạn trả lời câu hỏi về khi nào thì ngân hàng giảm lãi suất cho vay. Nhìn chung, đây là thời điểm thuận lợi để tiếp cận nguồn vốn vay với chi phí thấp. Tuy nhiên, bạn cũng cần cân nhắc kỹ khả năng trả nợ và mục đích sử dụng vốn vay để đảm bảo việc vay vốn đem lại hiệu quả cao nhất.
