Việc tìm hiểu rõ quyền và nghĩa vụ của người vay thực sự quan trọng khi thực hiện các giao dịch vay vốn mua nhà và các hợp đồng tín dụng khác. Việc này không chỉ giúp người vay có thể trả nợ hiệu quả mà còn tránh những rủi ro tố tụng pháp lý. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu về quyền và nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng tín dụng qua bài viết dưới các bạn cùng theo dõi.
Quyền và nghĩa vụ của người vay vốn ngân hàng
Vay vốn tại các ngân hàng là kênh huy động vốn phổ biến được nhiều cá nhân, doanh nghiệp lựa chọn. Tuy nhiên, để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, cần hiểu rõ về các quyền và nghĩa vụ của người vay theo quy định pháp luật.
Quyền lợi của người vay tiền ngân hàng cần biết
Khi vay vốn mua nhà ngân hàng, bên cạnh việc có nghĩa vụ thực hiện đúng các cam kết, người vay cũng có những quyền lợi chính đáng cần được đảm bảo. Cụ thể:
Quyền được cung cấp thông tin đầy đủ về khoản vay
Trước khi ký kết hợp đồng tín dụng, người vay có quyền yêu cầu ngân hàng cung cấp đầy đủ các thông tin liên quan đến khoản vay như:
- Lãi suất vay, phương pháp tính lãi suất cố định hay thả nổi
- Các loại phí phát sinh, bảo lãnh, bảo hiểm khoản vay (phí trả nợ trước hạn, phạt chậm trả…)
- Thời hạn vay, thời hạn trả nợ và lịch trả nợ
- Số tiền trả góp hằng kỳ
- Các điều kiện vay vốn
Các thông tin này sẽ giúp người vay hiểu rõ về khoản vay và lựa chọn kế hoạch tài chính phù hợp với khả năng của bản thân.
Quyền được tư vấn về các sản phẩm cho vay
Ngân hàng có trách nhiệm tư vấn, giải thích chi tiết về các sản phẩm cho vay như:
- Lãi suất và cách thức vay của từng sản phẩm
- Ưu điểm, nhược điểm của từng sản phẩm
- Điều kiện vay vốn
Qua đó, người vay có thể đưa ra quyết định đúng đắn về việc lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân.
Quyền được bảo mật thông tin cá nhân
Người vay có quyền yêu cầu bên cho vay bảo mật thông tin cá nhân. Các thông tin cá nhân như: họ tên, địa chỉ, nghề nghiệp, tài sản, hàng hóa, hôn nhân… mà người vay cung cấp cho ngân hàng trong hồ sơ vay vốn cần được bảo mật.
Ngân hàng chỉ được sử dụng những thông tin này nhằm phục vụ cho việc xét duyệt khoản vay chứ không được tiết lộ cho bên thứ ba nếu không có sự đồng ý của người vay.
Quyền đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Trong trường hợp gặp khó khăn, có thể không đáp ứng được việc trả nợ theo đúng kế hoạch, người vay có quyền đề nghị ngân hàng xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Việc này giúp người vay có thời gian ổn định tài chính và có kế hoạch trả nợ phù hợp hơn.
Quyền yêu cầu ngân hàng giải thích rõ các điều khoản trong hợp đồng
Người vay có quyền yêu cầu ngân hàng giải thích rõ những điều khoản trong hợp đồng mà họ chưa rõ hoặc chưa hiểu, đặc biệt là những điều khoản liên quan đến nghĩa vụ tài chính của người vay. Người vay có quyền đòi bồi thường nếu ngân hàng vi phạm hợp đồng
Quyền khiếu nại về lãi suất và các loại phí
- Người vay có quyền biết rõ nguồn gốc và cách tính các chi phí khoản vay trong hợp đồng.
Người vay có quyền yêu cầu giảm lãi suất trong trường hợp có thể. - Nếu phát hiện lãi suất, phí và các khoản chi phí khác liên quan đến khoản vay chưa hợp lý, người vay có quyền khiếu nại với ngân hàng để được giải quyết.
Như vậy, người vay cần nắm rõ các quyền lợi chính đáng của mình để đảm bảo khoản vay diễn ra thuận lợi, đúng quy định.
Trách nhiệm và nghĩa vụ của người vay tiền ngân hàng
Bên cạnh việc được hưởng các quyền lợi, người vay cũng có những nghĩa vụ cần tuân thủ, trách nhiệm của người vay tiền cụ thể:
Cung cấp thông tin chính xác khi vay vốn
Khi làm hồ sơ vay vốn, người vay cần cung cấp đầy đủ, trung thực các thông tin cá nhân và tài chính, cụ thể:
- Thông tin cá nhân: họ tên, địa chỉ liên lạc, nghề nghiệp, nơi làm việc, tình trạng hôn nhân vợ chồng…
- Thông tin tài chính: thu nhập, tài sản, hàng hóa kinh doanh, nợ phải trả hiện có…
- Mục đích vay vốn và kế hoạch sử dụng vốn vay
Sử dụng vốn vay đúng mục đích
Sau khi nhận vốn vay, người vay có nghĩa vụ sử dụng đúng theo mục đích đã đăng ký với ngân hàng. Không được sử dụng vào mục đích khác, nhất là các mục đích bị cấm theo quy định của pháp luật.
Trả nợ gốc và lãi đúng hạn, đủ số tiền
Người vay có trách nhiệm trả đủ và đúng hạn các khoản nợ gốc, lãi theo đúng thỏa thuận với ngân hàng. Không được chậm trả, trễ hạn dẫn đến những khoản phạt lãi và phí phát sinh.
Thông báo kịp thời cho ngân hàng khi gặp khó khăn
- Người vay có trách nhiệm thông báo cho ngân hàng về việc không thể trả nợ đúng hẹn.
- Trong trường hợp gặp khó khăn, không thể trả nợ đúng hạn, người vay cần kịp thời thông báo và làm việc với ngân hàng để tìm giải pháp xử lý phù hợp.
- Không nên cố tình trốn tránh, trì hoãn việc trả nợ.
Thông báo thay đổi thông tin cá nhân cho ngân hàng
Nếu có sự thay đổi về địa chỉ liên lạc, nghề nghiệp, nơi làm việc…, người vay cần kịp thời thông báo cho ngân hàng để cập nhật thông tin mới.
Hoàn trả nợ gốc, lãi kể cả khi chấm dứt hợp đồng trước hạn
Kể cả khi hợp đồng vay vốn bị chấm dứt trước thời hạn, người vay vẫn phải có trách nhiệm hoàn trả lại đầy đủ nợ gốc còn lại và các khoản lãi phát sinh cho ngân hàng theo quy định.
Chịu phạt do chậm trả, trễ hạn
- Người vay có nghĩa vụ chấp nhận các điều khoản phạt nếu vi phạm hợp đồng.
- Ví dụ về hợp đồng vay tài sản của bên vay hết hạn, chậm trả, trễ hạn các kỳ trả nợ, người vay sẽ phải chịu các khoản phạt lãi và phí chậm trả theo quy định của ngân hàng.
Lưu ý khi vay vốn ngân hàng để tránh rủi ro
Để quá trình vay vốn tại ngân hàng diễn ra thuận lợi và hạn chế rủi ro, người vay cần lưu ý một số vấn đề sau:
Chọn ngân hàng uy tín để vay vốn
- Nghiên cứu kỹ các điều kiện, chính sách cho vay của ngân hàng
- Ưu tiên các ngân hàng lớn, có uy tín và nhiều năm kinh nghiệm
Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ
Các giấy tờ cần thiết khi vay vốn ngân hàng:
- Đơn đề nghị vay vốn
- CMND/CCCD, sổ hộ khẩu
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, sao kê tài khoản, giấy phép kinh doanh…
- Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp (nếu có)
Kiểm tra kỹ các điều khoản trong hợp đồng trước khi ký
Đọc kỹ, đảm bảo hiểu rõ và chấp nhận được các điều khoản về lãi suất, phí, thời hạn vay… trước khi ký vào hợp đồng.
Sử dụng vốn vay đúng mục đích
Ngân hàng thường có các quy định chặt chẽ và thủ tục kiểm tra cụ thể để đảm bảo vốn vay được sử dụng đúng mục đích.
Việc này có thể bao gồm thẩm định tài sản bạn định mua, hoặc yêu cầu bạn cung cấp các loại chứng từ và hóa đơn liên quan đến giao dịch thực hiện trùng khớp với mục đích đã đăng ký trước.
Cân đối kỹ khả năng trả nợ trước khi vay
- Tính toán kỹ nguồn thu nhập và các khoản chi tiêu hàng tháng để đảm bảo có đủ khả năng trả nợ đúng hạn
Lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp
- Kỳ hạn ngắn hơn sẽ có nghĩa vụ trả nợ cao hàng tháng nhưng lãi vay thấp hơn
- Kỳ hạn dài sẽ giảm áp lực trả nợ hàng tháng nhưng lãi vay cao hơn
- Cân nhắc kỹ điều kiện tài chính để lựa chọn kỳ hạn phù hợp
Trả nợ đúng hạn, không nợ quá hạn, trễ hạn
- Đảm bảo có tiền để trả nợ trước ngày đến hạn 1-2 ngày
- Trả nợ đúng hạn sẽ không bị phạt chậm trả, giữ được uy tín với ngân hàng
Với những thông tin quyền và nghĩa vụ của người vay đã được chúng tôi chia sẻ, hy vọng bạn có thể chủ động giảm thiểu rủi ro, vướng mắc và đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi. Theo dõi Tài Chính Vip để cập thật nhiều thông tin, chính sách mới nhất về vay vốn ngân hàng.
